［关键词］信用卡；高校；营销策略
一、信用卡的使用现状
（一）国内使用信用卡的现状
信用卡从产生到全球范围内蓬勃发展，经历了大半个世纪，最早的名称，叫“购物卡”［1］。最早是为了招揽顾客，美国运通石油公司在1924年，首次推出了油品欠账卡，客户可以凭卡赊账购油，这是早期的银行卡的雏形。在国外，信用卡的业务收入已经占整个银行收入的30％左右，而我国信用卡收益仅占总收益的3％。从3％到30％，中国的信用卡有着广阔的发展空间。自1986年发行了国内第一张银行卡——人民币长城信用卡以来，我国信用卡的发展已经进入增长阶段。截至2002年9月末，全国银行卡发卡总量达到4.69亿张，比2001年末增长22％ ，其中符合统一标准的银联卡6027万张，占新增发卡量的70％。据中国人民银行统计，2002年l～9月银行卡交易总额为105000亿元，比去年同期增长49％ ，其中直接消费金额1495?7亿元，增长58％ ；银行卡账户人民币存款余额6483亿元， 比2001年末增加1963亿元。增长49％ ；随着中围银联公司的成立和跨行交易成功率的提高，银行卡跨行交易量大幅增长，2003年1～9月交易金额为1192亿元，比去年同期增长95．2％。截至2003年3月底中国市场已经发行5?36亿张银行卡，其中贷计卡为130万张左右。2005年中国信用卡市场继续高歌猛进，发卡量达到1200万张。
信用卡市场涉及到发卡银行、特约商户和持卡人三方。在信用卡市场发展的同时，特约商户的数量也在增加。据统计，到2002年，全国可受理信用卡的特约商户约有20万家，不到全国总商户的3％。而2005年，全国684个城市已经实现联网通用，特约商户接近30万家，安装POS47万多台、ATM6.2万台。同时香港地区已经达到ATM1100台、13000台POS能够办理人民币卡［2］。但是，同发达国家相比，我国的信用卡市场还存在着巨大的发展潜力。《2004年城市居民银行卡使用情况研究报告》显示，中国消费者对透支功能使用尚处于初级阶段，透支主要用于日常消费和应急支出，透支的频度和额度都不高。
（二）高校学生使用信用卡的现状
随着社会对高素质人才的需求，中国高校学生的数量在不断增加。2004年，高等教育在校总人数达2000多万人，其中普通本专科在校生1333万人、在学研究生82万人，分别是2000年的2.4倍和2.7倍，位居世界之最。2005年，对北京大学生的调查表明，在高校中，已经有30.3％的大学生持有并使用了信用卡。
二、营销分析与研究
（一）校园的市场优势
著名的营销大师菲利普?科特勒认为，市场规模的大小是由具有需求、拥有他人所需的资源且愿以这些资源交换其所需的人数而定。我国高校在校学生人数成比例增长，目前在校总人数已经达到世界之最，可见规模之庞大。在一次对北京高校600名大学生的调查中显示，有58％的学子对拥有自己的信用卡表示出强烈的渴望。信用卡的使用需要消费者具有“花明天的钱过今天的生活”的想法，而高校大学生易接受这样的消费观念，所以使用信用卡的人数会增加。
由于高校学生所受教育的经历和所处的校园环境，使得他们成为社会上一个比较特殊的`消费群体。图1表明了地方高校学生每月生活消费额的分配。从表中我们能够看到，学生每月生活消费小于200元的占学生总数的16.2％，每月消费在200～400元之间的占35.8％，每月消费消费400～600元的占33.4％，每月消费600元以上的占11.9％。可见，高校学生每月有一定的消费能力。据统计，地方大学生年消费最高的达到了2万元左右??
